Algunas  jurisdicciones del país, desde las provincias, la Ciudad de Buenos Aires y la Nación, tomaron nota del peso que las deudas están teniendo en las economías familiares. Lo que en la jerga financiera se llama "morosidad", es decir, los atrasos en los pagos de tarjetas de crédito o en las cuotas de los préstamos de las personas, alcanzó en abril el 12,1% del total, 0,5 puntos porcentuales más que en marzo, y 8,4 puntos por encima del año pasado, según los datos que publico el viernes el Banco Central 

Según datos del Banco Provincia, la morosidad ya afecta a 1 de cada 6 adultos argentinos. Se trata de 6,3 millones de personas.

Por eso, al primer paso que dio fue Santa Fe , con ayuda financiera a los endeudados, en las últimas semanas se fueron sumando el BNA  (que acaba de ampliar el viernes su oferta de opciones), la Provincia y  CABA (que votó un paquete en la Legislatura) y otras jurisdicciones que implementaron salvatajes de diferente grado.

Qué ofrece el Banco Nación

A fines de mayo, el Banco Nación sacó un paquete que incluía dos opciones, a las que el viernes se sumó una más. Abarca tanto a clientes de la entidad como de otros bancos, que pueden utilizar el plan para consolidar sus deudas, incluidas las de las billeteras virtuales, que es el segmento que más morosos acumula, con un 30% de los deudores con atrasos de los pagos y tasas más altas que las de los bancos.

• La línea del BNA es para quienes cobran sus haberes en el banco. Permite unificar deudas con la entidad y con otros bancos. Consiste en un préstamo con tasa fija nominal anual (TNA) del 65%, con plazos de hasta 72 meses. El costo financiero total (CFT) asciende a 114,21% anual. El monto máximo previsto es de hasta $ 100 millones. No contempla deudores en clasificación 5 (atrasos mayores a los 12 meses).
• Refinanciación de saldos de tarjeta de crédito emitidas por la institución para clientes que registren hasta 90 días de atraso. El tope de la deuda es de $ 10 millones y se puede pagar con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%. Para clientes con atrasos superiores a 90 días, hay opciones de hasta 96 meses, pero sujetas a evaluación crediticia.
• A partir del próximo jueves, además, el BNA ofrecerá para clientes clasificados 1 (mora de 31 días) y 2 (entre 31 y 90 días) un préstamo de hasta 100% de la deuda consolidada (máximo $ 100 millones) por hasta 120 meses (10 años), con tasa de 10% + UVA (atada a la inflación) o con la opción de abonar 1 punto más de tasa y tener cobertura CER-CVS, que permite al cliente abonar la cuota ajustada por salario. La plata del préstamo va directo a cancelar deudas (no hay desembolso de efectivo al cliente). Tiene que ser menor al 25% de los ingresos.

Qué ofrece la Ciudad de Buenos Aires

Aún falta la reglamentación para que se ponga en marcha. Apunta a personas que tengan domicilio registrado en la Ciudad en los últimos dos años, que no tengan ingresos familiares mayores de $ 3,6 millones, que no sean poseedores de más de un inmueble y que no hayan comprado dólares durante el tiempo de atraso en la deuda. Contempla atrasos en tarjetas de crédito o préstamos personales bancarios -no de billeteras virtuales- y se encuentren registrados en la Central de Deudores del Banco Central con atrasos de entre 60 y 180 días (categorías de deudores 1 a 3).

El banco del deudor debe adherir al programa, mientras que los clientes del Ciudad podrán refinanciar deudas en forma directa.

• El monto adeudado debe rondar los $ 1,1 millón y las cuotas del préstamo no pueden superar el 30% de los ingresos del hogar. La tasa nominal anual fija máxima será del 35% y el plazo mínimo de devolución, de 24 meses.

Qué ofrece el Banco de Córdoba

El plan del Banco de Córdoba es tanto para empleados estatales como privados que cobran sus sueldos en la entidad. Como el Nación y Ciudad, busca unificar diferentes deudas en un único crédito, con una tasa y plazos más manejables.

• Uno de los planes es por hasta 60 meses, con tasas diferenciales: 55% para los 18 meses; 60% para los 26 meses y 70% para 60 meses.
• Otra línea contempla la unificación y refinanciación de préstamos y tarjetas en una única cuota hasta 36 meses, con una tasa preferencial del 45%.

Banco Provincia

• El Banco Provincia (Bapro) tiene líneas de refinanciación de consumo en mora temprana con plazos de hasta 72 meses, con una TNA del 83,47% y un CFT del 124,11%.
• Para los sectores de menores ingresos (hasta cuatro salarios mínimos), la entidad tiene un esquema especial con tasa subsidiada al 41,67% anual.
• Para las pymes, habilitó plazos de hasta 84 meses.

Santa Fe

Santa Fe lanzó el llamado Plan de Protección de los Ingresos y apunta a empleados estatales, jubilados, trabajadores del sector privado y autónomos cuyos ingresos se ven afectados por descuentos asociados a créditos.

• El plan busca reordenar el sistema de descuentos: reempadronarán a las entidades adheridas, bajarán de 50 a 25% el porcentaje que pueden descontarle del ingreso.
• Refinanciación con las entidades acreedoras a tasas más bajas o la transferencia de los saldos a otras instituciones. En los casos en que no haya acuerdo, el Estado provincial podrá intervenir con asistencia financiera a tasa cero para cubrir la diferencia, que luego será recuperada cuando la cuota se ubique por debajo del límite establecido.
• Nuevas líneas de crédito para la consolidación de deudas, con plazos de hasta 60 cuotas y dos meses de gracia. Este mecanismo permitirá unificar compromisos en un solo préstamo, aunque quienes accedan no podrán tomar nuevos créditos por código de descuento hasta cancelar la operación.